¡Es muy probable que sí!
Los abogados de TORKLAW suelen decir:
“¡Ojalá nuestros clientes supieran que vale la pena tener cobertura contra motoristas sin seguro!”
Cuando sufres lesiones en un accidente automovilístico, la aseguradora del conductor culpable debe pagar por tus daños y perjuicios. Pero cuando el accidente involucra a un conductor sin seguro, de repente enfrentas complicaciones que no quieres ni necesitas. Si el responsable no tiene seguro ni bienes, recuperar tus pérdidas se vuelve muy difícil. Si más de nuestros clientes tuvieran cobertura de Seguro de Conductor No Asegurado, podrían recuperarse mucho más fácilmente, tanto física como económicamente.
¿Qué es el Seguro de Conductor No Asegurado?
El seguro de conductor no asegurado (UM) y el seguro de conductor con cobertura insuficiente (UIM) son protecciones que compras a tu propia compañía de seguros. Pagan tus pérdidas si sufres un accidente causado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.
Un conductor sin seguro es alguien que no tiene cobertura, o tiene menos de lo requerido por ley. Un conductor que se da a la fuga también se considera un conductor sin seguro. Sin embargo, las pólizas típicas de UM cubren lesiones personales, pero no daños a la propiedad, en casos de “hit-and-run”.
Un conductor con cobertura insuficiente tiene el seguro requerido por ley, pero sus límites no alcanzan a cubrir los daños causados.
Tipos de cobertura UM/UIM (“Uninsured Motorist” o Underinsured Motorist”)
Cobertura por lesiones personales de conductor no asegurado (UMBI):
Aplica para ti y tus pasajeros. Generalmente paga tus gastos médicos, salarios perdidos, disminución de capacidad de ingresos, dolor y sufrimiento, desfiguración y otros daños. Cubre a las personas nombradas en tu póliza (como familiares) si resultan heridas en otro vehículo. También te cubre como peatón, por ejemplo, si te atropellan en un cruce peatonal.
Cobertura por lesiones personales de conductor con seguro insuficiente:
Dependiendo del estado y la póliza, puede combinarse con UMBI. Te protege frente a motoristas con cobertura mínima que no alcanza para cubrir tus lesiones personales.
Cobertura por daños a la propiedad de conductor no asegurado (UMPD):
Cubre daños a tu vehículo y a cualquier otra propiedad dañada en el accidente.
Cobertura por daños a la propiedad de conductor con seguro insuficiente:
Puede combinarse con UMPD y paga cuando la cobertura del responsable no alcanza para cubrir tus daños materiales.
Es Obligatoria en Algunos Estados
El seguro de responsabilidad civil es obligatorio en 49 de los 50 estados y en el Distrito de Columbia. (La excepción es New Hampshire, donde igual debes demostrar que puedes cumplir con los requisitos financieros.)
Lamentablemente, muchas personas no cumplen estas leyes. Según el Insurance Information Institute, en 2015 casi el 13% de los motoristas no tenían seguro —es decir, uno de cada ocho motoristas circula sin cobertura.
Los datos del gráfico (no incluido aquí) muestran los requisitos de seguro en los estados donde practica TORKLAW, basados en los sitios web de cada estado, junto con el porcentaje estimado de motoristas sin seguro según un estudio de 2017 del Insurance Research Council.
Cómo se Compara UM/UIM con Otros Tipos de Cobertura
Seguro médico:
Cubre solo tratamientos médicos. No cubre salarios perdidos, dolor y sufrimiento, ni daños al vehículo.
Cobertura por colisión:
Generalmente paga los daños a tu vehículo si te golpea un conductor sin seguro. Si tienes cobertura por colisión, puede que no necesites UM/UIM para daños a la propiedad. Pero no cubre lesiones personales.
Protección contra lesiones personales (PIP):
Según el estado, es opcional u obligatoria. Cubre gastos médicos sin importar la culpa, aunque puede haber deducibles. También puede cubrir salarios perdidos, servicios sustitutos y gastos funerarios.
MedPay:
Cubre los gastos médicos de los pasajeros lesionados en tu vehículo, sin importar la culpa. No tiene deducible, pero solo cubre gastos médicos. Maine exige MedPay.
Estados “No-Fault”:
En estos estados, los lesionados cobran de su propio seguro sin importar la culpa. Cubre gastos médicos y pérdida de ingresos. Nueva York es un estado No-Fault.
Si ya tienes cobertura por colisión y PIP, MedPay o No-Fault, puede que no necesites cobertura UM/UIM adicional.
Si vives en California, Texas o Arizona y no estás seguro de si tienes cobertura UM, probablemente no la tengas. Puedes confirmarlo revisando la hoja de declaraciones de tu póliza o llamando a tu agente de seguros.
Si no tienes cobertura UM/UIM, realmente deberías considerarla. El Financial Responsibility and Insurance Committee informó que el 82% de los motoristas sin seguro encuestados dijeron que no podían pagar un seguro. Así que hay una gran probabilidad de que tampoco puedan pagar los daños que causen —lo que te dejaría cubriendo las cuentas.
La Cobertura UM es Económica
El precio del seguro UM/UIM varía según el estado, pero generalmente es mucho más barato que el seguro de responsabilidad civil. Un estudio que analizó las tarifas en tres estados encontró que el costo anual promedio para agregar UM/UIM fue de menos de $70 —menos de $6 al mes. El estado más costoso fue California, donde agregar UM/UIM costaba $9.34 al mes. En Illinois, el aumento fue solo de $2.50 al mes.
Y vale totalmente la pena. Según los CDC, la factura hospitalaria promedio por un accidente automovilístico supera los $60,000. En California o Arizona, los límites mínimos de responsabilidad de $15,000 cubren solo una cuarta parte de ese monto —sin contar tratamiento continuo, medicamentos o rehabilitación.
¿Necesitas un Abogado?
Si presentas un reclamo UM/UIM a tu propia aseguradora, ¿necesitas un abogado?
Ojalá no. Pero podrías necesitarlo si tu compañía de seguros se pone adversarial. Por ejemplo, podrían intentar reducir tu indemnización cuestionando la gravedad de tus lesiones o daños.
La consulta con un abogado de TORKLAW es completamente gratuita. Si podemos ayudarte, la persona que te atienda te lo hará saber durante la llamada. Aceptar o no nuestros servicios es totalmente tu decisión.
Si estuviste en un accidente con un conductor sin seguro, llámanos hoy para una consulta sin compromiso.
